近日，“鑫慷嘉”平台被曝崩盘引发市场关注。一位熟悉资金盘的人士对记者表示，鑫慷嘉被曝崩盘后，不少资金盘的投资人集中提现，“预计还会有一波资金盘出问题。”
随着近几年的发展，资金盘的套路越来越深，迷惑性越来越强，操盘组织的专业分工越来越细化。
“资金盘的存在无外乎一个‘贪’字，要彻底铲除资金盘的生存土壤，不仅要监管部门发力，还要投资人自觉抵制高利诱惑，积极举报。”北京市盈科（深圳）律师事务所律师黄津梁在接受采访时说。
多个资金盘被“高危预警”
上述熟悉资金盘的人士透露，一家名为奕丰金融（又名新利众、鑫佰利）的资金盘近期崩盘。
该资金盘以股票跟投为由头，承诺月收益20%~50%、45天回本保本、休市也有1.5%利息，首投奖励“投10万返1.6万”，同时打造明星导师，顶着“华尔街十年操盘手”“CFA全球TOP10精英”的头衔。
为了增加可信度，奕丰金融还盗用了新加坡交易所上市的奕丰集团有限公司的LOGO，奕丰集团旗下奕丰基金销售有限公司于今年3月30日发布严正声明，称近期接到投资者反映，有不法分子假冒公司名义及关联公司的工作人员，利用网络平台向投资者进行虚假宣传，实施诈骗，骗取投资者的资金或个人信息。
7月11日，安化县公安局发布关于“奕丰金融”APP非法集资风险的提示，称一个名为“新利众”的组织，利用一款“奕丰金融”APP通过以股票投资为名吸收资金，宣传稳赚不赔，存在重大非法集资风险隐患。
此前，6月27日，仙居县公安局通报称，正在侦办“仙居新利众组织”涉嫌组织、领导传销活动案，为全面查清犯罪事实，号召凡在仙居县经宣传介绍参与投资“奕丰金融”平台的投资参与人，于通告规定时间内到仙居县公安局登记。
另外，一家名为“艾兴合”的平台也被高危预警，多位参与者公开表示提现无法到账。该平台以线上竞拍、抢购为由头，承诺1%的日静态收益和2%的日动态收益，综合计算，年化收益超过300%。据相关人士爆料，近期，艾兴合频繁修改规则，大额提现审核周期延长，收益强制转为消费积分等。
除此，包括布鲁交易所、荣辉、众海联盟、日日金等多个平台亦被市场人士预警。截至记者发稿，第一财经暂未能掌握上述平台当前运营的真实情况。
据熟悉资金盘的人士透露，资金盘濒临崩盘时会出现一些前兆，例如，提现异常，这是资金链断裂的主要信号，包括以系统问题为借口拖延提现、账户冻结等；突然推出高额奖励的拉新活动，用远超常理的收益吸引新人加入；画大饼造势，比如宣称“即将上市”；密集组织线下会议、安排所谓的“老师”每天讲课；短期内频繁修改平台收益规则、提现制度、推广政策等。
揭秘资金盘的那些套路
黄津梁曾经手大量资金盘案件，他在接受记者采访时总结了关于资金盘的通用特征。
比如，从交易特征来看，不管资金盘的套路模式如何变化，都离不开“投资-返利”的特征。
从收益特征来看，资金盘通常分为“静态收益”和“动态收益”。所谓“静态收益”，是指投资人仅投资，不拉人头，获取相对固定的收益；所谓“动态收益”，是指投资人通过“拉人头”的方式，获取高额提成，发展的人员和资金越多，收益越多。
从回报率来看，资金盘的回报率和可信度呈负相关的关系。可信度越低，只能通过更高的回报率吸引投资人“火中取栗”，例如日化1%，甚至2%。
资金盘的参与者可以分为三类：一是“操盘手”，其核心目的是骗取钱财、牟取非法利益；二是“聪明人”，即专业玩盘的人，目的是赚快钱；三是“老实人”，即因为上当受骗参与“资金盘”的人，往往也是损失最惨重的人。
黄津梁说，在暴雷前，资金盘的参与者经常会用“平台合法合规，国家监管，没有让一个人亏损”等话术，维护骗局的合法性、真实性、合理性。因为只有维持资金盘的存续扩张和正常兑付，才能保障所有参与者获取收益。
黄津梁说，对于专业玩盘的人，只要有介绍投资的行为，也就是“拉人头”，在法律上应当以共同犯罪予以打击。有时候，聪明反被聪明误，所谓的“聪明人”以为投的早、跑得快就不会被收割，但也会遇到专门为“聪明人”设计的“短命盘”，半个月就收割跑路。
而对于被拉进来的“老实人”，从法律上讲，资金盘的投资人都属于“集资参与人”，而不是“受害人”。
加速收割、快速崩盘的“秒杀时代”
值得注意的是，近年出现的资金盘有一些变化，黄津梁说，主要是运营和资金的虚拟化——人和钱都在境外。
“由于国内打击非法集资工作机制不断完善，线下实体资金盘和操盘手更容易被警方打击和抓捕。于是，不少操盘手在境外当幕后老板，在境内发展代理人，通过线上网站、APP诈骗钱财。为了躲避资金监测和方便资金转移，不少线上资金盘仅允许投资人使用虚拟币交易，导致警方对首要分子和涉案资金进行有效追踪的难度加大。”他说。
据熟悉资金盘的人士称，进入2025年，很多资金盘出现“受害人数激增，时间周期缩短”的趋势，加速收割、快速崩盘，存活周期从之前的1~2年缩短至1~3个月，甚至出现“十日盘”。“资金盘进入秒杀时代。”他称。
“资金盘的套路越来越深，迷惑性越来越强，操盘组织的专业分工越来越细化，使得参与者常常感觉不到自己深陷资金盘。”北京市天岳律师事务所律师聂成涛对记者说。
另外，聂成涛提醒，由于一二线城市居民接受的防骗信息较多，警惕性较高，资金盘开始向下沉市场延伸，聚焦在县、乡镇、农村等信息接受程度较低的区域。
参与资金盘投资涉及多项法律风险，黄津梁说，资金盘主要涉及集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和组织、领导传销活动罪，其中集资诈骗罪的最高刑罚是无期徒刑。对于组织领导者、核心骨干、业务员、推荐人，都有因为共同犯罪被追究刑事责任的法律风险。
聂成涛对记者表示，资金盘基本都具有庞氏骗局和传销的特征，可谓“传销诈骗不分家”。对于此类传销、诈骗案件，“尽管操盘手逃遁海外，但是帮他转钱的人不可能全部出逃，其他人从严重的角度来说属于共同犯罪，从较轻的角度来说，应该承担民事赔偿责任。”他说。
黄津梁提醒，普通投资者一旦发现高回报的理财产品和投资公司，一方面可以了解回报率是否超出市场规律，判断是否具有非法集资风险；另一方面，可以向派出所、金融监管部门工作人员咨询，避免卷入资金盘。
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